Sempre que o consumidor pede um novo cartão de crédito, por exemplo, a operdora pode aceitar ou não o pedido. Tudo vai depender da pontuação de crédito do consumidor, também conhecida como score de crédito. Todo mundo já deve ter ouvido falar no tal do score de crédito, contudo, muitos consumidores não sem do que se trata ou como funciona. Neste artigo, você vi descobrir o que é o score de crédito e como consultar a sua pontuação.

O que é o score de crédito?

O score de crédito nada mais é do que uma pontuação que o consumidor recebe para mostrar se ele é um bom pagador e mantém suas contas em dia. Esse pontuação pode ir de 0 a 1.000 pontos e serve como uma espécie de auxílio para as instituições financeiras sobre o perfil do consumidor, para que a mesma possa saber se deve ou não, dar crédito a este consumidor. Com o score de crédito, as financeiras e operadoras de cartões de crédito podem verificar o perfil do consumidor antes de liberar o crédito ou o cartão. Quanto menor a pontuação do consumidor, menor é a chance de conseguir crédito. As empresas que costumam fazer a análise de dados do cliente autorizadas pelo Banco Central são o Serasa Experian, Boa Vista SCPC, SPC Brasil e Quod.

Simplificando, o score de crédito é com ose fosse uma nota da sua vida financeira. Desta forma, quanto maior a sua pontuação, maiores são as chances do consumidor pagar todas as suas contas em dia. Desta forma, a chance d econseguir um cartão de crédito ou um empréstimo é bem grande.

Como é feito o cálculo do score de crédito?

Cada um das empresas que analisa os dados dos consumidores usam bancos de dados diferentes para determinar o score de crédito. Por esta razão, é normal que no Serasa o score seja um e no Boa Vista seja outro, por exemplo. Mas a verdade é que o score de crédito é elaborado a partir de um calculo estatístico que se baseia nas informações financeiras que cada órgão possui sobre o consumidor como dados cadastrais e comportamentais.

Memso não revelando os detalhes de como o cáçculo é feito, as empresas mostram aos consumidores quais os critérios form considerados para chegar a determinada pontuação. Por exemplo, se a pontuação do score estiver baixa, a empresa informa o motivo, podendo ser por causa de uma dívida pendente ou por conta d epagamentos feitos com atraso, entre outros fatores.

Como consultar score de crédito?

A consulta do score pode ser feita de maneira gratuita mediante ao cadastro nos sites Serasa Consumidor, Boa Vista SCPC, SPC Brasil e Quod. Além dos sites na internet, o consumidor também pode consultar seu score de crédito pelos aplicativos para Android e iOS das empreses citadas. O consumidor deve ficar ciente que não é possível aumentar seu score mediante a pagamentos. Além disso, para consultar sua pontuação, também não precisa pagar.

O consumidor precisa entender que para aumentar seu score, pode levar um bom tempo e para que isso ocorra, deve mudar o seu comportamento financeiro. Desta forma, sua pontuação deverá evoluir mesm oque de maneira lenta. Isso ocorre porque é preciso que o mercado financeiro volte a confiar no compromisso do consumidor em honrar os seus pagamentos. Para evitar que seu score despenque, evite pagar suas contas em atraso e procure não deixar dívidas pendentes.

Segue abaixo as 3 faixas do score:

  • Score entre 701 e 1.000 pontos: Baixo risco de inadimplência
  • Score entre 301 e 700 pontos: Médio risco de inadimplência
  • Score entre 0 e 300 pontos: Alto risco de inadimplência

Como ter um score de crédito alto?

Muitos consumidores se perguntam o que fazer para manter um bom score de crédito. Já outros que possuem uma pontuação extremamente baixa, se perguntam o que fazer para levantar o score. Pois bem, algumas medidas podem ser tomadas para que seu score se mantenha alto ou volte a subir e você vai conferir mais abaixo algumas dicas:

  • Limpe seu nome
  • Atualize seus dados cadastrais
  • Mantenha-se no cadastro positivo
  • Saiba usar o crédito com consciência
  • Pague todas as contas em dia
  • Sempre tenha ao menos uma conta de consumo em seu nome (luz, telefone, água)
  • Tenha uma boa movimentação bancária
  • Jamais empreste seu nome a terceiros, a menos que possa pagar caso a conta não seja paga pela pessoa

Devemos salientar que mesmo com um score alto, essa pontuação não é o único fator levado em conta pelas financeiras para conceder crédito. Assim, também é preciso ter uma renda mensal compatível com o financimento ou produto que o consumidor deseja adquirir. Mas uma coisa é fato, essas empresas não fazem negócio com consumidores que consideram de risco.

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