Há quase um ano o Banco Central lançou um novo sistema de pagamentos no Brasil, nomeado de Pix. Revoluncionária, a ferramenta permite que qualquer pessoa possa fazer transferências de dinheiro em questões de segundos, de forma gratuita, fazendo os métodos TED e DOC comerem poeira. Além disso, também é comum e vantajoso o uso do Pix para fazer compras em estabelecimentos físicos.

E não para só na parte de transferência de dinheiro, agora com o Pix pessoas físicas e empreendimentos também conseguem substituir os boletos com o instântaneo QR Code Dinâmico com data de vencimento, que até mesmo pode ser configurado para cobrar juros e/ou multa em casos de atraso.

Entretanto, muitos brasileiros ainda estão se acostumando com as inovações do Pix. Muitas das dúvidas rodeiam o chamado QR Code, incremento aprovado pelo Banco Central no começo deste ano. Então, muitas pessoas têm se perguntado (e pesquisado na internet): como funciona o QR Code do Pix? como gerar o código? ele é seguro? Assim, para sanar essas e outras dúvidas o Poupar Dinheiro elaborou este artigo, confira!

O que é um QR Code?

Convém a explicação sobre o QR Code, afinal, o que é isso? Bom, ele é uma sigla para "Quick Response Code", que na tradução literal quer dizer "Código de Resposta Rápida". Segundo o sistema de cadastro do governo brasileiro, um QR Code é um "um gráfico 2D que pode ser lido pelas câmeras dos celulares".

Na prática, o QR Code é uma ferramenta simples para recebimento de dinheiro ou pagamento de uma conta, como se fosse um código de barras, envolvendo a aproximação da câmara de celular a uma imagem que carrega um código com dados sobre a quantia a ser paga, o pagador e o recebedor. Além de haver o QR Code em forma de imagem, as instituições financeiras também mantêm a opção de copiar e colar o código.

Ilustração de uma pessoa posicionando um celular sobre QR Code. - Imagem de Gerd Altmann por Pixabay.
Ilustração de alguém posicionando o celular sobre um QR Code. - Imagem de Gerd Altmann por Pixabay.

Ao aproximar a câmera do celular sobre um QR Code, as informações gravadas no código serão lidas pelo aparelho e o usuário será então direcionado para o sistema de pagamento (como o dos bancos). Além disso, os bancos e as fintechs também integram em seus próprios aplicativos uma ferramenta para a leitura de QR Code a fim de facilitar o processo.

Pix tem QR Code Dinâmico e QR Code Estático: o que são e quais as diferenças?

Assim como diz o subtítulo acima, o Pix permite que o usuário faça pagamentos e receba dinheiro por meio de leituras de QR Code. E isso acontece por meio de dois tipos de códigos: o QR Code Dinâmico e o QR Code Estático, criados para finalidades diferentes. Além disso, o interessante é que dá para disponibilizar o QR Code do Pix em papel ou em formato eletrônico.

Segundo o Banco Central, o QR Code Dinâmico serve para que um mesmo código seja usado para apenas uma transação. A diferença é que esse tipo de código pode exigir pagamento imediato ou pode ter uma data de vencimento, ou seja, é possível que o QR Code Dinâmico do Pix expire, podendo ser usado em cobranças de contas, por exemplo, sendo uma boa alternativa aos boletos, inclusive.

Já o QR Code Estático consiste, como o nome sugere, em um mesmo código que pode ser usado várias vezes, sem data de vencimento. Desta forma, estabelecimentos, pessoas físicas e MEI's podem gerar esse tipo de QR Code no Pix para sempre receber por um produto ou serviço, por exemplo, sem a necessidade de gerar um novo código.

Veja abaixo outras principais diferenças entre o QR Code Estático e QR Code Dinâmico, segundo o Banco Central:

PIX: principais diferenças entre QR Code Estático e QR Code Dinâmico
QR Code Estático QR Code Dinâmico
Escopo Apresenta um rol mais limitado de campos. Apresenta um rol extenso de campos passíveis de configuração por parte do recebedor
Tipo de pagamento Pagamento imediato Pagamento imediato. Pagamento com vencimento
Características O mesmo QR Code pode ser usado em múltiplas transações. O recebedor pode definir um valor fixo de cobrança ou deixar o valor ser preenchido pelo pagador Em geral, é usado uma única vez para uma transação específica (apesar de poder ser reutilizado, para casos de uso específicos). Além do valor, permite a inserção de mais informações, como as regras de cálculo de juros, multa, descontos, etc. na modalidade com vencimento
Recomendações de uso Para recebimentos que não necessariamente exijam integração de sistemas e de automatização de processos, como é o caso de pessoas físicas, profissionais liberais e algumas micro e pequenas empresas. Para recebedores que demandem funcionalidades que facilitem o processo de conciliação, a integração de sistemas e a automatização de processos.
Geração Em geral, é gerado no próprio canal oficial da instituição: aplicativo ou internet banking, na opção Pix, "Cobrar com QR Code". Geração é feita por meio da integração via API Pix, possibilita a geração de QR Code único ou geração em lote que é necessário, por exemplo, para empresas prestadoras de serviço que querem gerar faturas para toda a base de clientes.
Fonte: Banco Central do Brasil.

Como criar QR Code do Pix para receber pagamentos

Para gerar um QR Code do Pix, primeiro você precisa já ter cadastrado uma chave do Pix em sua instituição bancária, e ela pode ser de qualquer tipo (e-mail, telefone e até mesmo a chave aleatória). Se você não sabe o que é e como funciona a chave do Pix, veja os artigos abaixo:

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Depois de checar se você possui alguma chave cadastrada no Pix, siga o passo a passo abaixo para gerar um QR Code em qualquer instituição bancária:

  1. No aplicativo do seu banco, entre na área do Pix;
  2. Selecione a opção "Cobrar com QR Code";
  3. Depois, preencha os espaços com os dados solicitados, como "nome da cobrança" (que é opcional), o "valor da cobrança" se for o caso, além de definir se será um QR Code com pagamento único (dinâmico) ou se será um código para várias transações (estático), qual será a conta bancária recebedora;
  4. Confirme;
  5. Pronto! após inserir todos os dados sobre sua cobrança, seu QR Code será gerado automaticamente e você poderá compartilhá-lo, salvá-lo em formato eletrônico ou ainda apenas copiar o código do QR Code para colar em algum lugar.

Precisa fazer uma cobrança? conheça o QR Code Dinâmico

Em alternativa aos tradicionais meios de pagamentos, muitas empresas já têm lançado o Pix como um meio de pagamento, como o iFood e a Tim.

O interessante é que existe uma forma de se fazer uma cobrança com data de vencimento pelo Pix, e ainda com inclusão de multas após o término do prazo - o que seria vantajoso para empresas, por exemplo. É o caso do QR Code Dinâmico na modalidade de vencimento que funciona como um boleto. Veja abaixo como gerar esse código:

  • Abra o aplicativo do seu banco e entre na área do Pix;
  • Selecione a opção "Cobrar com QR Code";
  • Insira os dados iniciais da cobrança, como um nome (opcional), o valor da fatura, a conta bancária recebedora e opte por gerar um código com pagamento único (um QR Code Dinâmico);
  • Depois defina uma data limite para o pagamento, ou seja, a data de vencimento;
  • Após isso, opte por "receber depois do vencimento": por exemplo, você pode receber em até 60 dias do vencimento, com ou sem juros. Neste caso, o QR Code expira após a data que você definir;
  • Se você quiser, insira quais serão os juros incidentes por mês sobre o valor da fatura e/ou a multa pelo atraso no pagamento;
  • Além dos juros e multas, também é possível definir um valor de desconto em caso de pagamentos antecipados ou ainda o chamado "valor de abatimento";
  • Após preencher todos os espaços, seu QR Code Dinâmico com data de vencimento, com ou sem juros/multa por atraso será gerado e estará pronto para ser compartilhado.

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