O IPCA é um indicador que foi desenvolvido pelo IBGE com o intuito de medir a variação de preços sobre despesas consideradas essenciais para as famílias brasileiras, onde suas rendas variam de 1 e 40 salários mínimos.

Funciona como um termômetro da inflação brasileira. Com base neste índice é que os economistas conseguem avaliar a situação econômica do país, o poder de compra das famílias e até mesmo a taxa básica de juros, a Selic.

Também se utiliza o IPCA como índice pós-fixado de investimentos em renda fixa, por esse motivo que o valor dele tem acompanhamento de perto pelo mercado financeiro.

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Vamos ver a seguir o que é IPCA e qual sua relação com investimento financeiro.

O que é IPCA?

Para saber de investimentos, é necessário conhecer a economia do Brasil e do mundo. Isso é essencial para que seja possível entender como a realidade econômica afeta os investimentos e o seu bolso.

Para entender a realidade dos investimentos, primeiramente deve-se conhecer a economia do Brasil e do mundo. Um dos conceitos mais importantes neste sentido é a inflação, que afeta todos e pode gerar mudanças no rendimento de muitas aplicações.

Vamos começar entendendo bem o que é o IPCA, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. É um indicador que identifica com mais facilidade as variações de preço no mercado, que é uma das principais características da inflação.

O IPCA é medido uma vez por mês, e tem como objetivo verificar os aumentos e as reduções no preço final pago pelas pessoas sobre muitos itens. Sabendo disso, é possível determinar se houve alguma mudança no poder de compra das famílias.

Os itens utilizados para a análise do IPCA têm variações e cada um tem um peso no cálculo final. Os preços são pesquisados nas principais cidades do país e nas regiões metropolitanas.

Os itens avaliados e porcentagem de peso de cada um deles no índice são

  1. Alimentação e bebidas: 23,12%;
  2. Transportes: 20,54%;
  3. Habitação e moradia: 14,62%;
  4. Saúde e cuidados pessoais: 11,09%;
  5. Despesas pessoais: 9,94%;
  6. Vestuário: 6,67%;
  7. Comunicação: 4,96%;
  8. Artigos de residência: 4,69%;
  9. Educação: 4,37%.

Pelo fato de os valores serem analisados em diversas regiões, cada uma delas tem um peso diferente na composição do IPCA, que é um índice nacional.

IPCA acumulado

O IPCA é calculado todo mês, portanto, o IPCA acumulado é a soma das taxas dos IPCA's mensais de um determinado período. De acordo com o IBGE, o IPCA acumulado entre agosto de 2019 e julho de 2020 foi de 2,31%.

O resultado final é realizado com base na média dos IPCA's registrados dentro do tempo considerado, mas como se trata de uma taxa de juros, vai ser resultante o cálculo da média ponderada.

Impacto do IPCA

Na década de 80 e 90 existiu a hiperinflação, onde tudo mudava de valor a todo momento. Com isso, era possível seguir o IPCA antes de ir ao mercado.

Ele é um fator indispensável para calcular os rendimentos de uma aplicação, ainda mais dependendo de um investimento de longo prazo. Além de diminuir os impostos e as taxas, um investidor precisa considerar a inflação para chegar à rentabilidade real de uma aplicação financeira.

No caso da poupança, ela é um exemplo de investimento que mostra como um rendimento positivo e consegue ser impactado negativamente pelo IPCA.

Acompanhamento do IPCA

No site do IBGE é possível acompanhar a divulgação do IPCA. O Instituto divulga a tabela do mês anterior na primeira ou segunda semana do mês corrente.

Sempre é bom acompanhar os índices da economia, como o IPCA ou o IGP-M e traz benefícios para quem deseja investir e conhecer a economia e seu funcionamento é interessante para conduzir suas aplicações e também para saber qual é a melhor forma de usar e render o seu dinheiro.