O Nubank anunciou mais uma novidade para quem investe ou está pensando em investir: a partir de agora é possível comprar títulos do Tesouro Direto por meio do aplicativo do banco.

O Tesouro Direto é considerado como uma das principais portas de entrada no mundo dos investimentos por sua segurança, custos baixos e pelo fácil resgate. E agora ele ficará a disposição por meio do app que os clientes do banco já possuem em seus telefones.

Abaixo, saiba mais sobre o Tesouro Direto e suas modalidades e veja como investir pelo app do Nubank.

Você precisa ver

O que é o Tesouro Direto?

Para quem não sabe, o Tesouro Direto é um título público emitido pelo Tesouro Nacional e funciona como um tipo de empréstimo que o governo faz com a população. Depois de um período pré-estabelecido a pessoa recebe o valor investido com juros.

A remuneração dessas aplicações pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida, ou seja, existem várias opções de títulos e alguns deles permitem que você saiba exatamente quanto vai ganhar no momento de fazer o resgate, mas há outros que deixam esse retorno em aberto, a depender de outros fatores como a inflação ou Taxa Selic. Vamos ver mais abaixo os detalhes sobre cada um deles.

Esse é um tipo de investimento muito fácil de ser feito e que possui riscos baixíssimos. Além disso, com um valor baixo é possível começar a investir. Atualmente, por exemplo, a partir de R$ 30,86 já é possível fazer uma aplicação. Bom, né?

Você precisa ver: Tesouro Direto: confira as taxas atualizadas de hoje

Modalidades do Tesouro Direto e quanto cada uma rende

Como dito acima, existem diferentes modalidades de títulos e cada uma delas possui características específicas. Abaixo vamos apresentar cada um deles. Lembramos que é importante você conhecer as alternativas para que possa escolher aquela que mais se assemelha aos seus objetivos de investimento.

Tesouro Prefixado

Esta modalidade está sendo dividida atualmente em três títulos:

  • Tesouro Prefixado 2026
  • Tesouro Prefixado 2029
  • Tesouro Prefixado 2033 (com juros semestrais)

A taxa de rentabilidade atual desta modalidade varia de 13,38% a 13,58% ao ano, dependendo do período de tempo que você pretende deixá-lo à disposição do governo.

Esse tipo de investimento tem, como todos eles, suas vantagens e desvantagens. Entre as vantagens está a garantia de que o investidor vai receber aquela quantia determinada na data de vencimento do título e não há nada que possa mudar isso.

Entre as desvantagens, porém, está o fato de que em um cenário de economia muito instável e de inflação que vinha crescente, ainda que desacelerando um pouco, investir em um título cuja rentabilidade é invariável pode se tornar pouco vantajoso.

Tesouro Pós-fixado, atrelado à inflação (IPCA)

Outra modalidade disponível é o Tesouro IPCA, que é pós-fixado, atrelado ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), a inflação oficial do país. Esse título é chamado de pós-fixado pois o investidor não sabe exatamente quanto ele irá ganhar, já que isso depende de quanto será a inflação do país no período do investimento.

Atualmente, existem seis opções de Tesouro IPCA e eles oferecem rentabilidades variadas que vão de IPCA + 6,40% ao ano até IPCA + 6,55% ao ano. Ou seja, o investidor receberá a inflação + o valor da rentabilidade pré-fixada. Então, na verdade esse é um tipo de título híbrido.

Entre as principais vantagens desse tipo de investimento está o fato de que o investidor sempre terá uma cobertura em relação à inflação, nunca vai receber menos do que ela. E de quebra ainda vai ganhar um pouquinho a mais, dependendo do título escolhido e do tempo que deixar a aplicação no Tesouro Nacional.

Por outro lado, é preciso saber lidar com a variabilidade da inflação que, em alguns período sobe mais e em outros menos. Num cenário de economia mais estável, o aplicador terá um rendimento menor. Se o Brasil estivesse conseguindo manter a sua inflação em 3,5% como era a meta, por exemplo, o investidor dessa modalidade de título estaria com uma rentabilidade menor.

Vale lembrar ainda que no Tesouro IPCA também há opções de investimentos que oferecem juros trimestrais. É o caso das aplicações de mais longo prazo, com vencimento para 2032, 2040 e 2055.

Tesouro Selic

E a terceira modalidade de investimentos no Tesouro Direto é o Tesouro Selic, que como o nome já dá a entender, está atrelado à Taxa Selic. De todos, como também é possível imaginar, essa é a aplicação mais afetada pelas recentes elevações da taxa básica de juros do Brasil.

Existem hoje duas opções de título no Tesouro Selic: o Tesouro Selic 2026 e o Tesouro Selic 2029. Seus rendimentos serão SELIC + 0,0986% e SELIC + 0,1775% ao ano, respectivamente. Isso significa que, assim como o Tesouro IPCA depende da variação do IPCA, o Tesouro Selic depende da variação da Selic. Atualmente a Taxa Selic está e 13,75% ao ano.

As vantagens e desvantagens desse tipo de investimento são mais ou menos as mesmas das aplicações atreladas ao IPCA, nesse caso porém, se a inflação estiver muito fora de controle, o investidor pode não ter um rendimento que cubra a elevação de preços. Porém, nesta modalidade é possível resgatar o valor investido antes do vencimento, desta forma, não há riscos de perder tanto dinheiro.

Tesouro Renda+

O RendA+ é uma nova modalidade dentro do Tesouro Direto, lançada em janeiro de 2023, que funciona de forma parecida com os títulos que já existem, porém, com uma proposta diferente.

O RendA+ nasceu com o objetivo de ser um aliado no planejamento da aposentadoria dos brasileiros. Assim, essa modalidade serve como uma renda complementar, que promete uma rentabilidade acima da inflação e que vai aumentar a renda mensal do investidor lá na frente.

Hoje existem 8 opções de Tesouro Renda+, com rentabilidades que variam de R$ IPCA + 6,51% a IPCA + 6,54%. Essa opções compreendem opções de "aposentadoria extra" de 2030 até 2065.

Você precisa ver

Quais títulos estão disponíveis no app do Nubank?

Todas as opções de títulos do Tesouro Direto estarão disponíveis por meio do app do Nubank. Ou seja:

  • Tesouro Selic
  • Tesouro IPCA +
  • Tesouro IPCA + com juros semestrais
  • Tesouro Prefixado
  • Tesouro Prefixado com juros semestrais
  • Renda+

Atenção: como a novidade ainda está sendo lançada, ela será fisponibilizada aos poucos para os clientes do banco, portanto, se a opção de aplicação ainda não aparece para você, aguarde e mantenha o app atualizado, pois em breve ela estará disponível.

Como investir no Tesouro Direto pelo Nubank?

O passo a passo para fazer a aplicação é o seguinte:

  • Entre no seu aplicativo e, na parte de baixo da tela, clique na aba Planejamento, identificada com o cifrão ($);
  • Depois, toque em "Investimentos" e toque em "Explorar produtos";
  • No bloco "Nossos produtos", clique em "Tesouro Direto";
  • Para visualizar todos os títulos, basta clicar em "Acessar todas as opções" -os títulos vão aparecer organizados por objetivos. A ideia é facilitar a sua escolha;
  • Escolha título que preferir;
  • Defina um valor que pretende aplicar e clique em "Continuar";
  • A tela seguinte apresenta as informações sobre o título, como rentabilidade, data de vencimento, prazo de resgate, taxas etc. Toque em "Confirmar e investir";
  • Coloque a sua senha de 4 dígitos e pronto!

Horário de funcionamento: as aplicações e os resgates de títulos do Tesouro Direto podem ser feitos nos dias úteis, em horário comercial, das 9h30 às 18h. Os preços e as taxas podem ser checados no momento da transação.

Como resgatar um título do Tesouro direto pelo app do Nu?

Uma das grandes facilidades do Tesouro Direto é a facilidade para resgatar o dinheiro investido. O recomendado é levar a sua aplicação até a data de vencimento, mas sabemos que imprevistos acontecem. Por isso, se precisar resgatar o dinheiro, basta entrar no aplicativo e seguir o passo a passo:

  • Entre no seu aplicativo e, na parte de baixo da tela, clique na aba Planejamento, identificada com o cifrão ($);
  • Na próxima tela, na seção "Minha carteira", clique em "Tesouro Direto";
  • Escolha o título que deseja resgatar;
  • Na tela seguinte, selecione "Resgatar";
  • Responda quanto quer resgatar. O saldo do seu investimento aparecerá embaixo da pergunta;
  • Na tela "Solicitar resgate", toque no botão "Resgatar";
  • Digite a sua senha de quatro dígitos e pronto!

Horário de resgate: Com exceção do RendA+, que possui um período de carência de 60 dias, os títulos do Tesouro Direto têm liquidez diária. Isso significa que você pode pedir o resgate das 9h30 às 18h, em dias úteis, e o dinheiro volta para sua conta da NuInvest em até um dia útil.

Precisa ter conta na NuInvest?

Sim, mesmo que o cliente compre os título pelo aplicativo do Nubank, ele precisa ter uma conta aberta na corretora NuInvest para investir. É pela conta da corretora que ele receberá o dinheiro do resgate e também é por lá que será cobrada a taxa de custódia da B3 (saiba mais abaixo).

Mas não se preocupe, você não precisa ter o aplicativo da NuInvest e a abertura dessa conta é feita diretamente no aplicativo do Nubank: basta seguir o passo a passo indicado assim que você iniciar a compra do seu título.

Quais são as taxas do Tesouro Direto?

O Nubank não cobra nenhuma taxa para quem quiser investir em títulos públicos, mas há a taxa de custódia, cobrada pela Bolsa de Valores, que é quem guarda os títulos para você. Entenda mais abaixo.

O que é a taxa de custódia do Tesouro Direto?

A taxa de custódia é uma taxa cobrada pela Bolsa de Valores (B3) para manter seus títulos guardados e seguros. Esse valor também paga os custos dos registros das informações e movimentações dos saldos financeiros dos investidores. Todas as pessoas que investem no Tesouro Direto precisam pagar essa taxa.

A taxa de custódia é de 0,20% ao ano, cobrada semestralmente, nos meses de janeiro e julho. Esse percentual é aplicado em cima do valor total que o investidor tem em cada título. Mas há exceções:

  • Tesouro Selic: essa taxa só é aplicada para valores acima de R$ 10 mil. Investimentos nesse título abaixo desse valor são isentos;
  • Tesouro RendA+: a taxa de custódia é isenta para quem mantiver o título até a data de vencimento.

Taxa de custódia no momento do resgate

Os investidores que venderem seus títulos antes da data de vencimento também pagam uma taxa de custódia para a B3 por esse resgate. Essa cobrança é regressiva e proporcional aos dias em que o título ficou em custódia, desde a última cobrança semestral. Isso significa que, quanto mais tempo a pessoa mantiver o dinheiro investido, menor será a cobrança. Veja a tabela:

Prazo até o resgate (em anos) Taxa de custódia cobrada (ao ano)
De 0 a 10 0,50%
10 a 20 0,20%
Acima de 20 0,10%
Data de vencimento 0,00%

O Tesouro RendA+ ainda tem cobrança de uma taxa sobre a renda mensal gerada pelo título. Caso essa renda seja de até seis salários mínimos, o investidor não paga nada. Acima dessa renda, a taxa será de 0,10% sobre o que exceder esse valor.

Tem Imposto de Renda?

O Tesouro Direto também tem cobrança de Imposto de Renda, e a alíquota também segue uma tabela regressiva. Em outras palavras, quanto mais tempo você fica com o investimento, menos imposto você paga, pois o valor vai caindo à medida que o dinheiro permanece aplicado.

Você só paga IR sobre a rentabilidade dos títulos, e não sobre o montante principal. A tributação acontece apenas no vencimento ou quanto o investimento é resgatado antecipadamente. Mas os títulos com juros semestrais e o RendA+ têm regras específicas. Veja:

  • Títulos com juros semestrais têm cobrança de Imposto de Renda a cada pagamento;
  • No RendA+, há cobrança de IR nos rendimentos mensais.

Além disso, para todos os títulos há cobrança regressiva de IR sobre os rendimentos dos valores resgatados antes da data de vencimento.

Para deixar a vida mais fácil, o Imposto de Renda no Tesouro Direto é retido na fonte. Ou seja, é descontado direto no seu app do Nubank e você não precisa se preocupar com o pagamento.

Veja como funciona a tabela regressiva de IR:

Prazo do investimento Alíquota de IR
Até 180 dias (6 meses) 22,5%
De 181 a 360 dias (1 ano) 20%
De 361 a 720 dias (2 anos) 17,5%
Acima de 720 dias (+ de 2 anos) 15%
Você precisa ver

E o IOF?

Os investidores que comprarem títulos do Tesouro Direto também precisam pagar IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), mas isso vale apenas quando há resgate da aplicação em menos de 30 dias.

Nesse caso as alíquotas são as seguintes:

Dias após aplicação IOF (em %, sobre o rendimento) Dias após aplicação IOF (em %)
1 96% 16 46%
2 93% 17 43%
3 90% 18 40%
4 86% 19 36%
5 83% 20 33%
6 80% 21 30%
7 76% 22 26%
8 73% 23 23%
9 70% 24 20%
10 66% 25 16%
11 63% 26 13%
12 60% 27 10%
13 56% 28 6%
14 53% 29 3%
15 50% 30 0%

Então aí estão todas as informações sobre essa nova possibilidade de investimento!