Quem deseja poupar e colocar dinheiro para render hoje em dia tem diversas opções no mercado financeiro e a escolha do tipo de investimento varia conforme os mais diversos objetivos - como por exemplo reserva, aquisição da casa própria e faculdade dos filhos. Isso porque a rentabilidade pode adiantar ou atrasar os sonhos.

Dentre os tipos de investimentos existentes para colocar dinheiro para render hoje em dia, há as próprias contas dos bancos digitais, a tradicional poupança e o tesouro selic. Mas quanto rende, afinal?

Pensando em tal dúvida, mostramos abaixo quanto rende R$ 100 mil na conta digital do Nubank, na Poupança e no Tesouro. Confira:

R$ 100 mil no Nubank: 7,65% ao ano

A conta digital do Nubank já coloca qualquer quantia depositada para render 100% do CDI, taxa que está a 7,65% ao ano atualmente. Desta forma, a conta do Nubank tem um rendimento de 0,62% ao mês em média. Entretanto, vale lembrar que o rendimento bruto terá um desconto em razão da cobrança de imposto de renda.

Pelo próprio simulador do Nubank, estima-se que R$ 100 mil na NuConta daria um rendimento bruto de R$ 7.650,00 em um ano, sem aportes extras, veja:

Fonte: Reprodução/Nubank.
Ao depositar R$ 100 mil na conta do Nubank e deixar rendendo por um ano, o saldo total após imposto de renda é de R$ 106.311,25 - Fonte: Reprodução/Nubank.

R$ 100 mil na Poupança: 5,43% ao ano

Desacreditada, a poupança rende hoje 70% da taxa básica de juros, a Selic (7,75% ao ano hoje), mais a chamada Taxa Referencial que está zerada há muito tempo. Desta forma, agora a Poupança renderá quase 5,425% ao ano, cerca de 0,45% por mês.

Sabendo quanto a poupança rende, fica possível o nosso cálculo, mas vamos arredondar para 5,43% para facilitar: hoje R$ 100 mil deixados na poupança rende R$ 5.430,00 em um ano.

Perceba que mesmo não tendo a cobrança do imposto de renda, a poupança renderia menos quando comparado com o investimento atrelado à Taxa CDI no Nubank.

Em 2020, quando a Selic chegou ao baixo nível histórico de 2% ao ano, a rentabilidade da poupança também ficou muito baixa, principalmente em relação a outros tipos de investimentos, sendo de 2,11% ao ano, segundo a Economatica.

R$ 100 mil no Tesouro Selic 2024: 7,86% ao ano

Com os recentes aumentos da selic, a taxa básica de juros do Brasil, alguns tipos de investimentos de renda fixa voltam a subir. Segundo o Tesouro Nacional, o Tesouro Selic, um tipo de título público atrelado à Selic, com vencimento em 2024 está rendendo cerca de 7,87% (sendo selic + 0,1133% ao ano).

Apesar de possuir um prazo de vencimento, o Tesouro Selic possui liquidez diária (dá para resgatar o dinheiro em até um dia útil). Entretanto, é necessário ter atenção, pois ainda assim é possível ter prejuízo quando há cobrança de imposto sobre um valor que ficou pouco tempo investido.

De qualquer forma, fizemos os cálculos pelo simulador do Tesouro e esse foi o resultado: R$ 100 mil no Tesouro Selic 2024, com resgate antecipado em um ano, rende R$ 8.422,92. Com cobrança do IR e da taxa cobrada pela B3, o valor líquido seria de R$ 106.703,81, bem acima do exemplo da poupança e um pouco mais do exemplo do Nubank.

- Acesse aqui o Simulador do Tesouro.

Resumo: quanto rende R$ 100 no Nubank, Poupança e Tesouro Selic?

Valor de R$ 100 mil investido em um ano
Nubank - NuConta Poupança Tesouro Selic 2024*
Saldo final bruto R$ 107.650,00 R$ 105.430,00 R$ 108.422,92
Rendimento bruto R$ 7.650,00 R$ 5.430,00 R$ 8.422,92
Valor líquido após IR e/ou taxa R$ 106.311,25 - R$ 106.703,81
* com resgate antecipado em um ano, em 22/11/2022, apenas para efeito de comparação.