Quem deseja poupar e colocar dinheiro para render hoje em dia tem diversas opções no mercado financeiro e a escolha do tipo de investimento varia conforme os mais diversos objetivos - como por exemplo reserva de emergência, aquisição da casa própria e faculdade dos filhos. Isso porque a rentabilidade pode adiantar ou atrasar os sonhos.

Dentre os tipos de investimentos existentes para colocar dinheiro para render hoje em dia, há as próprias contas dos bancos digitais, a tradicional poupança e o tesouro selic, por exemplo. Mas quanto rende, afinal?

Pensando em tal dúvida, mostramos abaixo quanto renderiam R$ 100 mil depositados na conta digital do Nubank, na Poupança e no Tesouro. Confira:

R$ 100 mil no Nubank: 12,65% ao ano

A conta digital do Nubank já coloca qualquer quantia depositada para render 100% do CDI, taxa que está entregando hoje uma rentabilidade de 12,65% ao ano, ficando bem perto dos 12,75% da selic. Dessa forma, a conta do Nubank tem um rendimento de 1,05% ao mês em média. Entretanto, vale lembrar que o rendimento bruto terá um desconto em razão da cobrança de imposto de renda.

Pelo próprio simulador do Nubank, estima-se que R$ 100 mil na NuConta daria um rendimento bruto de R$ 12.650,00 em um ano, sem aportes mensais, veja:

Créditos: Reprodução/Simulador Nubank.
Créditos: Reprodução/Simulador Nubank.

Assim, após a cobrança do imposto de renda, com R$ 100 mil depositado no Nubank, você teria uma quantia líquida final de R$ 110.436,25 em um ano.

R$ 100 mil na Poupança: 6% ao ano

A partir da nova Selic, de 12,75% ao ano, a Poupança passa a render 0,5% ao mês + Taxa Referencial - que estava zerada mas que deve voltar a ser elevada agora. Assim, hoje a caderneta possui um rendimento de cerca de 6% ao ano.

Sabendo quanto a poupança rende, fica possível o nosso cálculo: hoje R$ 100 mil deixados na poupança poderiam render R$ 6.167,79 em um ano.

Perceba que mesmo não tendo a cobrança do imposto de renda, a poupança renderia menos quando comparado com o investimento atrelado à Taxa CDI no Nubank.

Em 2020, quando a Selic chegou ao baixo nível histórico de 2% ao ano, a rentabilidade da poupança também ficou muito baixa, principalmente em relação a outros tipos de investimentos, sendo de 2,11% ao ano, segundo a Economatica.

R$ 100 mil no Tesouro Selic 2025: Selic + 0,1364% ao ano

Com os recentes aumentos da selic, a taxa básica de juros do Brasil, os investimentos de títulos públicos voltam a subir e chegar em rentabilidade de dígitos. Segundo o Tesouro Nacional, o Tesouro Selic, um tipo de título público 100% atrelado à Selic, com vencimento em 01/03/2025, está rendendo hoje pouco mais de 12,8% ao ano (Selic + 0,1364%). Essa é a remuneração prometida neste momento, sendo que ela geralmente varia com o tempo e os ajustes da taxa de juros.

Apesar de possuir um prazo de vencimento, o Tesouro Selic possui liquidez diária (dá para resgatar o dinheiro em até um dia útil). Entretanto, é necessário ter atenção, pois ainda assim é possível ter prejuízo quando há cobrança de imposto sobre um valor que ficou pouco tempo investido.

Fizemos os cálculos pelo simulador do Tesouro e esse foi o resultado: R$ 100 mil no Tesouro Selic 2025, com resgate antecipado em um ano, rendem R$ 112.474,34. Com cobrança do imposto de renda e da taxa cobrada pela B3, o valor líquido seria de R$ 110.071,79.

Para o cálculo, usamos as projeções oficiais do simulador do Tesouro para 2022, mas antecipamos o resgate para daqui um ano (9 de maio de 2023). Veja os detalhes na imagem abaixo:

Rendimento do Tesouro Selic 2022 (linha azul no gráfico), em comparação a outros ativos de renda fixa. - Créditos: Reprodução/Tesouro Direto.
Rendimento do Tesouro Selic 2022 (linha azul no gráfico), em comparação a outros ativos de renda fixa. - Créditos: Reprodução/Tesouro Direto.

- Acesse aqui o Simulador do Tesouro.

Resumo: quanto rendem R$ 100 mil no Nubank, Poupança e Tesouro Selic?

Valor de R$ 100 mil investido em um ano
Nubank - NuConta Poupança Tesouro Selic 2025*
Saldo final bruto R$ 112.650,00 R$ 106.167,79 R$ 112.474,34
Rendimento bruto R$ 12.650,00 R$ 6.167,79 R$ 12.474,34
Valor líquido após IR e/ou taxa R$ 110.436,25 - R$ 110.071,79
* com resgate antecipado em um ano, em 09/05/2023, apenas para efeito de comparação anual com a Poupança e NuConta.