Como poupar dinheiro em aplicativos (apps)? Veja passo a passo

Poupar dinheiro leva tempo para você se planejar e conseguir ir guardando parte do salário aos poucos, em todo mês.

Porém, uma das principais dúvidas que aparece após todo o planejamento financeiro é: onde vou guardar esse dinheiro?

A maior parte dos brasileiros pensa em depositar as economias na poupança, porque ela é o tipo de cofre mais famoso do país, além de ser seguro.

Porém, hoje em dia existem várias outras opções mais vantajosas para quem quer guardar dinheiro, como os bancos digitais.

Pensando nisso, trazemos este artigo para te mostrar como depositar dinheiro em aplicativos (apps), passo a passo. Confira!

Como poupar dinheiro em bancos?

Antes de escolher um banco para poupar dinheiro, você deve considerar vários fatores, confira abaixo os principais:

Anuidade

Se você precisa apenas de serviços bancários básicos, como transferências, Pix, saques e cartão, pode estar perdendo dinheiro à toa com a anualidade cobrada pelo banco, que pode ultrapassar R$ 300 por ano.

Com toda a tecnologia dos bancos, a maioria deles oferece um serviço completo hoje em dia e sem a existência de anuidade. Fique esperto!

De outro lado, se você é uma pessoa com mais demanda, que precisa de mais serviços, como tag de pedágio, cashback e programa de pontos, então certamente a anuidade não irá pesar tanto em seu orçamento. Mesmo assim, vale a pena pesquisar no mercado se existem mensalidades mais em conta.

Custos

Quanto você pagou em TED no seu último banco? Essa pergunta parece não fazer sentido hoje, por causa do Pix no Brasil, mas diante de uma necessidade ela pode pesar no seu bolso sim. Sobre isso, vale mencionar que os bancos digitais costumam não cobrar TED e DOC, viu?

Além disso, outros custos podem ser analisados na hora de escolher um banco, mas o principal deles é: quanto custa fazer um saque? Se você é uma pessoa que gosta de ir ao banco para pegar dinheiro em espécie com frequência, pode estar dando bastante dinheiro ao banco por meio da tarifa de saque.

Portanto, novamente, a dica é escolher um banco que ofereça o melhor custo-benefício para você. Ou seja, o melhor banco é aquele em que você acessa tudo o que precisa tendo o menor volume de taxas.

Atendimento e SAC

Em todo o caso, seja cliente com maior ou menor poder aquisitivo, é extremamente importante ter conta em um banco com ótimo atendimento ao cliente.

A central de atendimento serve para o usuário esclarecer dúvidas, pedir informações e solicitar transações bancárias, como transferências e resgates.

Já o Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) é mantido principalmente para o cliente registrar reclamações e fazer cancelamentos de serviços.

Por fim, na ouvidoria dos bancos o cliente insatisfeito com o atendimento recebido no canal anterior (SAC) consegue entrar em contato com um setor específico para reclamação.

Em se falando do seu dinheiro, você pode analisar durante a escolha do melhor banco como costuma ser o atendimento ao correntista pela instituição financeira. Redes sociais e o site Reclame Aqui irão te ajudar nisso.

Burocracias

O caso anterior também se aplica aqui. A pior experiência possível diante de um problema com banco é sofrer com burocracias e processos demorados.

Dessa forma, também vale a pena tentar entender como funciona a estrutura do banco para descobrir se ele costuma ser burocrático. Contudo, isso pode não ser tão simples, então, novamente, a internet e portais de reclamação como o Reclame Aqui serão bons aliados.

Nada é mais concreto do que a experiência. Se você abrir a conta e ver que está em um banco que geralmente tem dificuldades por causa de burocracias, pode considerar mudar de instituição financeira, não é?

Como poupar dinheiro em aplicativos (apps)? Veja passo a passo

Finalmente, confira abaixo os principais aplicativos (apps) para poupar dinheiro em 2023 e como fazer o depósito neles.

Listamos abaixo apenas instituições financeiras seguras e com as melhores plataformas do mercado.

Precisamos separar a lista em dois grandes grupos: apps onde o dinheiro tem rendimentos automáticos e apps sem rendimento automático, beleza? Vamos falar sobre:

1. Nubank;
2. PicPay;
3. Digio;
4. Mercado Pago;
5. Inter;
6. C6 Bank.

Apps onde o dinheiro rende:

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1. Nubank

Um dos maiores bancos da América Latina, o Nubank é um ótimo lugar para poupar dinheiro todos os meses. A instituição financeira não tem anualidade e conta com um aplicativo eficaz.

Porém, você precisa ter cuidado ao guardar dinheiro no Nubank hoje em dia, porque o banco digital lançou recentemente ferramentas que estão ligadas a investimentos.

Em resumo, hoje em dia você pode guardar dinheiro no Nubank das seguintes formas:

Conta com rendimento automático

Esse é o caso mais simples, onde você faz o depósito no Nubank e o dinheiro passa a render 100% do CDI. Não é preciso fazer nada; todo o seu rendimento será somado ao saldo de maneira automática.

Com a mudança no Nubank, você só receberá os rendimentos do primeiro mês após deixar o dinheiro intacto por 30 dias no app. Depois do 31º dia, o seu dinheiro irá render todos os dias.

Função Guardar Dinheiro

A função Guardar Dinheiro do Nubank é bastante útil para quem está buscando jeitos de poupar, principalmente aqueles com dificuldades em manter o dinheiro guardado.

Com ela, os usuários podem separar o dinheiro que desejam guardar daquele que usam no dia a dia. O saldo guardado fica meio que escondido no banco e você só conseguirá usar se fizer o resgate. Tudo é muito simples e em tempo real, sem taxas nem investimentos.

Assim como acontece na conta digital do Nubank, na função Guardar Dinheiro do app a quantia que você guardar rende automaticamente, depois do trigésimo dia do depósito, 100% do CDI - que é mais do que a poupança.

Caixinhas

Por fim, existem ainda as Caixinhas do Nubank que são um outro jeito de poupar dinheiro no banco digital, mas com um enfoque maior em atingimento de objetivos.

Ao criar uma Caixinha e estabelecer um prazo para usar o dinheiro, o aplicativo mostra uma sugestão de investimento, que pode ser alterada pelo usuário.

Em resumo, você pode escolher entre o RDB do Nubank e o fundo de renda fixa Nu Reserva Imediata, que é um tipo de investimento.

O RDB do Nubank tem rendimento de 100% do CDI e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), sendo, portanto, seguro e mais rentável do que a poupança.

Já o Nu Reserva Imediata é um fundo de investimento em renda fixa com potencial de rentabilidade acima de 100% do CDI, mas com aplicações ligadas, em maioria, a títulos públicos, operações compromissadas e títulos de crédito privado (emitidos por empresas e outras instituições). O administrador do fundo pode colocar o dinheiro da carteira em Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio).

Como depositar dinheiro no Nubank?

O Nubank é um banco digital, então não existem agências para acessar caixas eletrônicos nem os demais serviços bancários; tudo é resolvido pela internet. Dessa forma, para depositar dinheiro no Nubank, você tem outras opções:

• TED : nesse caso, você envia dinheiro para o Nubank a partir de outra conta bancária, lembrando que muitos bancos cobram taxa nesse tipo de transferência;
• Pix: é a mesma situação mencionada acima, mas com a facilidade de receber o dinheiro de forma imediata;
• Boleto: para depositar dinheiro físico diretamente no Nubank, a opção é emitir um boleto pelo app com o valor que você quer adicionar na conta. O saldo deve ficar entre R$ 20,00 e R$ 15.000,00, devendo ficar disponível em até três dias úteis. Para pagar o boleto em espécie, você deve fazer o pagamento em casas lotéricas ou caixas eletrônicos de outros bancos.

Para depositar dinheiro com boleto no Nubank, siga esse passo a passo:

1. Na tela inicial, clique em "Depositar";
2. Vá até a opção "Depositar Dinheiro";
3. Insira o valor de depósito - de R$ 20,00 até R$ 15 mil;
4. Pronto! Seu boleto de depósito já foi gerado e você pode pagar por Pix Copia e Cola ou pelo código do boleto no app de bancos;
5. Para pagar com dinheiro físico, imprima o boleto de depósito Nubank e pague nas casas lotéricas ou caixas eletrônicos.

2. PicPay

Nascendo como uma carteira, hoje o PicPay é um banco digital e possui todos os serviços da concorrência: conta digital, cartão de crédito, empréstimo, dentre outras ferramentas, como a recarga de celular, Pix e pagamentos de boletos.

A instituição financeira é bastante segura e já ultrapassou de 30 milhões de usuários ativos, sendo, portanto, um dos maiores bancos digitais do Brasil.

O PicPay não tem anuidade nem taxas para usar o aplicativo. Além disso, após criar a conta, você pode ativar a opção CDB PicPay que faz o seu dinheiro ter rendimentos de 102% do CDI.

O dinheiro começa a render automaticamente após 30 dias, sem que você precise contratar um produto do mercado financeiro. Agora, é extremamente importante conhecer o que é um CDB antes de colocar as suas economias lá!

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de baixo risco, considerado o segundo produto de investimento mais simples do mercado, atrás apenas da poupança.

O CDB funciona como um empréstimo que você mesmo faz para o banco, que mais tarde devolverá o seu dinheiro acrescido de juros ou remunerações predeterminadas.

Portanto, no caso do CDB do PicPay, você vai estar emprestando o dinheiro para ele e em troca receberá rentabilidade de 102% do CDI. Caso algo dê errado e o banco digital tenha a falência decretada, você tem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para resgatar saldos de até R$ 250 mil.

Como depositar dinheiro no PicPay?

Você pode poupar dinheiro com segurança no PicPay. As transferências para o aplicativo do banco digital segue o mesmo raciocício: transferências ou boleto de depósito:

• TED: envie dinheiro para o app PicPay usando outra conta bancária, lembrando que nesse tipo de transferência poderá haver taxa;
• Pix: essa é a forma de depositar no PicPay de forma rápida e sem taxas, também usando outra conta bancária;
• Boleto: aqui, você precisa gerar um boleto com o saldo que deseja adicionar na sua conta PicPay.

Para isso depositar o dinheiro por boleto no PicPay, siga esse passo a passo simples:

1. Acesse Carteira PicPay no app;
2. Selecione "Adicionar dinheiro";
3. Toque em "Boleto bancário";
4. Informe o valor que deseja adicionar e prossiga;
5. Por fim, toque em "Gerar boleto".

3. Mercado Pago - Mercado Livre

Mercado Pago é a conta digital ligada ao Mercado Livre. Além de ser um meio de pagamento de compras na plataforma, ele funciona hoje como um banco digital e possui outras funções, entre elas a rentabilidade diária.

A Conta Mercado Pago de pessoas físicas oferece rendimento diário (em dias úteis) automaticamente, sem a necessidade de investimentos e não está ligada a ativos financeiros. A rentabilidade é de 100% do CDI, que hoje é de 13,65% ao ano.

Para isso, a conta precisa ter um saldo igual ou maior do que R$ 50 e ter a geração de rendimentos liberada, o que você pode fazer rapidamente pelo aplicativo.

Como guardar dinheiro no Mercado Pago?

A conta é mais usada para ganhar pontos e ser um meio de pagamento em compras do Mercado Livre, mas você pode guardar dinheiro no Mercado Pago com segurança e rentabilidade diária, como dissemos acima. Para enviar dinheiro para lá, siga esse passo a passo:

• TED: você pode enviar de outro banco para o Mercado Pago e cai no mesmo dia;
• Pix: aqui a transferência é imediata e sem taxa;
• Boleto: nesse caso, você vai gerar um boleto com o saldo que deseja depositar. Mas o estará disponível no app em um ou dois dias úteis depois do pagamento;
• Lotéricas: aqui, você configura essa opção de depósito no app do Mercado Pago e depois informa os dados fornecidos para o atendente de uma casa lotérica;
• Cartão de débito virtual Caixa: ao escolher essa opção, você que tem um cartão de débito da Caixa deve o número do cartão, seu nome e sobrenome, data de vencimento e código de segurança.

No app, você deve seguir esse passo a passo para depositar dinheiro no Mercado Pago:

1. Abra o app do Mercado Pago e faça seu login;
2. Clique em "Depositar", na tela principal;
3. Selecione a modalidade de pagamento desejada;
4. Informe o quanto de dinheiro deseja adicionar;
5. Pronto! É só verificar se todos os dados estão corretos e clicar em "Confirmar".

4. Digio

O Digio é um banco digital, comprado pelo Bradesco recentemente, que oferece uma conta digital com rendimento diário maior que a poupança, TED gratuito, integrada ao Pix, acompanhada de cartão, entre outros serviços.

Além disso, pelo Digio é possível fazer saque digital em caixas eletrônicos da rede Banco 24Horas apenas com o celular.

O rendimento da conta Digio é de 100% do CDI, que hoje está em 13,65% ao ano. Para ter o seu dinheiro rendendo na conta Digio, é muito simples: você precisa manter um saldo disponível em conta, para que o rendimento aconteça automaticamente no final do dia.

Como depositar dinheiro no banco Digio?

Como o Digio é um banco 100% digital, ele não conta com agências físicas. Porém, é possível depositar dinheiro lá por meio das seguintes opções:

• Pix: você envia o dinheiro por outro banco e ele cai na hora no Digio;
• Transferências TED: você pode fazer de outras contas Digio ou de outros bancos;
• Boleto de depósito: aqui você precisa gerar um boleto de depósito no app do Digio. O pagamento pode ser feito em casas lotéricas, bancos ou via internet. O valor fica disponível em até dois dias úteis após o pagamento.

Para gerar o boleto de depósito, que é uma opção viável para quem fazer o envio direto com dinheiro físico, por exemplo, basta seguir esse passo a passo:

1. Faça login no app do Digio;
2. Na tela inicial do app, clique em "Receber";
3. Selecione "Gerar boleto";
4. Insira o valor desejado;
5. Confirme a operação em "Gerar boleto".

Outros apps seguros para poupar dinheiro - mas que não rendem

Existem outros ótimos aplicativos para guardar dinheiro que são seguros e facilitam bastante na hora de fazer o depósito. Porém, são casos em que não há o rendimento automático.

Estes apps funcionam muito bem como bancos digitais e oferecem diversos outros benefícios para os usuários, como serviços e programas de pontos exclusivos. Conheça abaixo os melhores:

5. Inter

O Inter é um dos maiores do país, com mais de 22,8 milhões de clientes até o terceiro trimestre do ano passado. Além de serviços financeiros, o banco digital atua com plataformas de investimentos e vendas.

A conta digital do Inter não possui mensalidade nem outras taxas e acompanha um cartão de débito e crédito, também sem anuidade.

Porém, o Inter não vem com o rendimento automático na conta. Então, se você gostar desse banco, mas precisar de rentabilidade, terá que recorrer aos investimentos - assim como acontece no PicPay.

Por exemplo, o Inter oferta uma opção exclusiva de investimentos: o CDB Mais Limite de Crédito, um ativo financeiro de renda fixa que pode render até 82% do CDI no qual todo o valor investido é revertido, imediatamente, em limite para o seu cartão de crédito na conta corrente, o que pode ser ainda mais vantajoso para algumas pessoas.

Como depositar dinheiro no Inter?

O Inter oferece várias formas de depósitos sem precisar sair de casa, através do Super App, assim como é chamado o aplicativo do banco, ou Internet Banking. Confira:

• Boleto: aqui você deve gerar um boleto de depósito no app do Inter e fazer o pagamento;
• Transferência (TED ou DOC): com posível taxa, essa é uma das formas de fazer a transferência para o Super App;
• Pix: você pode enviar dinheiro para sua Conta Inter de outro banco de forma imediata e sem taxa;
• Depósito por cheque: é possível gerar um cheque com o valor desejado para adicionar saldo;
• Função Trazer Dinheiro: essa é a novidade do Inter que permite trazer dinheiro de outras contas em diferentes instituições financeiras direto do Super App. É gratuito.

No último caso, você não precisará do Pix ou de gerar boletos. Basta seguir esse passo a passo:

1. Acesse o Super App do Inter e clique em "Open Finance";
2. Em seguida selecione a opção "Trazer Dinheiro";
3. Depois de conferir o passo a passo, selecione a instituição na qual irá debitar o valor;
4. Insira o valor que será debitado e transferido para o Inter, revise os dados da transação e clique em continuar;
5. Após confirmar o valor e autenticação de segurança, você será redirecionado para a outra Instituição Financeira, onde irá inserir os dados de login dela;
6. Em seguida, você deve aprovar a solicitação em até 5 minutos;
7. E pronto! Ao voltar para o Super App do Inter, é possível conferir o status da solicitação.

6. C6 Bank

Com mais de 20 milhões de correntistas, o C6 Bank é um dos principais bancos digitais, conhecido por um grande programa de pontos exclusivo (C6 Átomos) e por oferecer seis cores para o cartão de crédito.

A conta e o cartão de crédito básico do C6 Bank não têm anuidade, sendo que menores de idade também podem usá-los. O banco digital ainda oferece outros serviços, como plataforma de investimentos e tag de pedágio.

Além disso, usuários pessoa física e empresas podem abrir a Conta Global do C6 Bank, que converte dólar e euro.

Apesar de todos esses benefícios e serviços, o C6 Bank não possui o rendimento automático da conta. Então, para usufruir de rentabilidade nesse app será preciso recorrer a investimentos.

Existe, por exemplo, o CDB Cartão de Crédito que rende 100% do CDI onde cada R$ 1,00 investido libera R$ 1 de limite no cartão do banco.

Como depositar dinheiro no C6 Bank?

Por ser digital, o C6 Bank não tem agências. Dessa forma, para depositar dinheiro no banco, é preciso usar outras opções. Confira:

• Transferências TED: onde você envia o dinheiro por outra conta, sujeito às condições de mercado;
• Pix: para envio de dinheiro por outra conta, sem taxa e de forma imediata;
• Boleto de depósito: aqui você gera um boleto com o valor desejado, que vai estar disponível em até um dia útil.

Para gerar o boleto de depósito no C6 Bank, a operação muda um pouco dependendo do sistema de seu celular. Veja o passo a passo:

Sistema android

1. Acesse o app;
2. Clique em "Trazer dinheiro";
3. Selecione a opção "Depósito por boleto";
4. Siga as orientações até o final.

Sistema iOS:

1. Acesse o app;
2. Clique em "Depositar";
3. Em seguida, selecione a opção "Depósito por boleto";
4. Siga as orientações.