Precisa poupar dinheiro? Veja 5 DICAS INFALÍVEIS que vão te ajudar

Guardar dinheiro pode parecer uma missão difícil de realizar, mas qualquer pessoa pode começar a separar parte do salário todo mês.

Hoje em dia, existem várias estratégias simples que você pode usar para fazer a sua poupança. Então, que tal aprender agora mesmo como se planejar para conseguir juntar dinheiro?

Neste artigo, vamos te mostrar 5 dicas infalíveis sobre como poupar dinheiro todos os meses. São etapas práticas que você poderá usar hoje mesmo para se planejar para o futuro. Confira!

Como guardar dinheiro?

Guardar dinheiro é um projeto de médio a longo prazo que envolve planejamento financeiro e execução de metas.

Confira a seguir 5 dicas infalíveis sobre como guardar dinheiro para começar a partir de hoje:

1.Defina seus objetivos

Em finanças pessoais, você sempre verá que o primeiro passo para guardar dinheiro é a definição dos objetivos.

Isso acontece porque uma pessoa sem objetivo financeiro não terá motivação forte o suficiente para fazer parte do salário ser guardado de forma consistente, todos os meses. O ato de poupar fica sem sentido e desorganizado.

Além disso, existem vários tipos de investimentos hoje em dia e cada um deles é recomendado para situações específicas, como aposentadoria ou reserva de emergência.

Portanto, defina seu objetivo: por que você precisa poupar dinheiro em 2023? Tanto para a aposentadoria quanto para o carro novo, os objetivos devem ser fixados. Para ajudar nesse processo, use planilhas ou até mesmo um bloco de notas do celular.

Depois de saber o que você quer, é hora de calcular quanto isso vai custar. Então, anote também quais serão os custos desse objetivo.

Se você apenas quer juntar dinheiro para cobrir imprevistos, então você precisa de uma reserva de emergência. Veja abaixo as principais situações onde o ato de poupar dinheiro pode acontecer e se motive!

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2.Faça seu orçamento pessoal

A segunda dica infalível é aquilo que não pode faltar na vida de quem vai começar a poupar dinheiro: o orçamento pessoal (ou orçamento familiar) que envolve o cálculo das receitas e fixação das despesas.

Antes de começar a depositar dinheiro por aí, você precisa analisar sua saúde financeira, conferindo se existem dívidas, quanto entra e quanto sai da conta bancária por mês. Isso é muito importante.

Mas não se preocupe! Fazer seu orçamento será mais simples do que parece. Primeiro, você precisa buscar extratos bancários e recibos para calcular quais os seus ganhos mensais.

É preciso ver qual o seu salário líquido (o que você recebe depois dos descontos). Contudo, um cuidado redobrado é necessário com as receitas adicionais, vindas de algum trabalho extra e comissões do emprego, por exemplo, afinal elas não caem na conta todo mês, não é?

Para facilitar a vida, você pode considerar apenas os ganhos líquidos recorrentes (aqueles que você tem certeza que vai receber) do último ano e tirar uma média salarial mensal.

Depois de saber quanto você ganha por mês, é hora de fazer a parte mais trabalhosa: fixar as despesas.

Você também precisa saber quais são seus gastos mensais. De início, consideramos apenas aqueles boletos que são fixos, como conta de luz, água e gás, aluguel, internet, alimentação, transporte e qualquer outro que seja necessário para a sobrevivência.

No dia a dia, existem ainda aqueles gastos que não são fixos, mas que você tem com certa frequência, veja exemplos: cafezinho, lanches no trabalho, carro por aplicativo, passeios no shopping/cinema e etc. Mas como os custos variáveis são difíceis de calcular, você pode tirar uma margem para eles: R$ 500 com gastos aleatórios, por exemplo.

Veja um exemplo de orçamento pessoal básico: um jovem, sem dívidas, que recebe um salário líquido de R$ 3.200 por mês e possui despesas mensais de cerca de R$ 1.900 (gastos fixos e variáveis em estimados R$ 500).

Se você possui dívidas, o ato de guardar dinheiro deve ser impactado por essa obrigação financeira que precisa de mais atenção. Depois de aprender estes 5 passos simples para poupar, volte aqui para conferir dicas para endividados:

3.Elimine gastos desnecessários

Um grande desafio na hora de se planejar para poupar dinheiro é a eliminação de gastos desnecessários, que é o verdadeiro significado de economizar.

Sobre isso, saiba que conforme você vai seguindo com seu projeto, vai percebendo que qualquer dinheiro extra é bem-vindo.

E não existe fórmula mágica! Se você quer mais dinheiro no bolso no final do mês, precisa descobrir se existem gastos que podem ser cortados sem prejudicar sua qualidade de vida. Veja abaixo algumas dicas:

• Encerre contas bancárias com mensalidades;
• Feche assinaturas de streamings pouco usados ou assine serviços mais baratos;
• Pesquise pacotes de internet mais baratos;
• Veja se você está pagando assinaturas não usadas, como revistas, aplicativos e jogos.

Por mais barato que seja o serviço, e se você não está usando ou se existe uma forma de consumir sem pagar, então por que continuar com esses boletos? Pense nisso na hora de fazer seu planejamento financeiro.

4.Faça compras de forma consciente

Um dos principais gastos de hoje em dia é aquele onde você tenta acompanhar as novidades do mercado, principalmente o de smartphones, e assim tem gastos nem sempre tão necessários.

Ou então, são tão comuns quanto beber água aquelas comprinhas feitas pela internet ou no mercadinho do bairro; legais, mas não agregam em nada em nossa vida, não é?

Nesse sentido, faça compras de forma consciente no sentido de que seu dinheiro é importante e pode ser usado em projetos maiores, na realização de seus sonhos.

Além de evitar compras sem propósito, na hora de uma necessidade, sempre faça uma pesquisa de preço antes de qualquer compra para saber se existem promoções e descontos em outras lojas.

É importante ainda conferir a reputação desse produto ou serviço para ter certeza de que você está fazendo um bom negócio; as reviews irão te ajudar.

Outro ponto muito importante sobre compras é o cashback que existe em quase todos os grandes sites de compras, por meio de plataformas como Zoom e bancos como o Nubank. Você pode perder dinheiro se, em 2023, fizer compras sem conferir as ofertas nesses programas, que te retornam parte do valor pago.

5.Poupe todo mês, mesmo se for apenas R$ 10

Depois de saber quanto costuma sobrar no final do mês, é hora de definir a cota que será guardada.

Não existe uma quantidade exata que você precisa guardar por mês. Isso depende de seu objetivo e do seu orçamento.

Por exemplo, uma pessoa que precisa juntar R$ 10 mil, mas que tem disponível um valor de R$ 200 livre para guardar por mês, pode assim proceder até atingir seu objetivo. É um projeto de longo prazo, principalmente se você receber cerca de um salário mínimo.

Agora imagine essa outra situação hipotética: você seguiu todas as etapas acima, trabalhou, economizou bastante e conseguiu fechar o mês no azul, com R$ 500. Mas precisou gastar esse dinheiro com uma emergência médica e ficou com apenas R$ 50,00 na conta.

Situações como essa, de imprevistos, vão acontecer com frequência durante a vida, mas precisamos lembrar de nossos objetivos durante elas.

O ato de poupar dinheiro não vira um hábito, algo automático, do dia para a noite, principalmente, por causa dessas dificuldades diárias que mexem com nosso bolso.

Porém, é importante não perder a essência de poupador. Mesmo se quase tudo der errado em um mês e você não puder guardar a quantia que se propôs a poupar, é válido separar parte do que sobrou para investir em seus objetivos, mesmo se for apenas um valor simbólico de R$ 10,00. Você não ficará rico, mas aprenderá a arte da disciplina financeira.

Sobre o assunto "poupar dinheiro", você também precisa decidir onde irá depositar as suas economias, e essa é uma fase que costuma gerar grandes dúvidas, não é? Não mais! Confira este artigo onde mostramos os melhores aplicativos (apps) gratuitos.

Por que guardar dinheiro é importante?

Poupar dinheiro é importante para que você possa ter controle de sua vida como um todo.

Acontece que o ato de economizar e guardar parte do salário vai te ajudar a atingir aqueles objetivos (ou sonhos) sem a necessidade do uso de cartão de crédito e empréstimos.

Além disso, poupar dinheiro é necessário para passar por momentos de emergência, como o conserto do carro, desemprego, um caso de saúde na família e etc. Como você já aprendeu aqui, entra nesse caso a reserva de emergência, que todo mundo deveria ter.

Confira abaixo situações em que o hábito de poupar dinheiro pode ajudar:

• Reserva de emergência
• Comprar uma casa ou apartamento
• Comprar um novo carro
• Trocar de celular todo ano
• Pagar os estudos - faculdade ou cursos
• Aposentadoria
• Viajar

Quanto devo guardar do salário por mês?

Você mesmo deve definir quanto do seu salário será guardado, de acordo com sua realidade financeira e o objetivo a ser atingido. Por exemplo, uma pessoa com renda de R$ 1.000 por mês possui uma realidade mais diferente do que um profissional que ganha R$ 3 mil.

Ademais, é sempre bom ver o que especialistas recomendam, não é? Bom, existem algumas regras que podem ser vistas como desafios financeiros; são bem legais! Conheça:

Regra do 50-35-15: onde o ideal é usar 50% do salário mensal para as contas fixas, 35% para gastos flexíveis e 15% para poupar dinheiro;

Regra do 50-30-20: segue o mesmo raciocínio, mas essa regra sugere que você use 50% do salário para gastos fixos, 30% para contas extras e 20% para guardar dinheiro (veja que aqui você vai gastar menos e poupar mais);

Regra dos 10%: aqui o ideal seria guardar pelo menos 10% do salário mensal. Por exemplo, alguém que receba R$ 1.500 por mês deveria guardar R$ 150 por mês. Nessa estratégia, você é quem deve administrar as despesas.

Como economizar dinheiro todo mês?

Para economizar dinheiro todo mês, primeiro você precisa conhecer muito bem as suas finanças pessoais (ou da sua família); é preciso entender o fluxo do dinheiro no mês.

Basicamente, dessa forma, você pode descobrir onde o salário está sendo gasto e onde pode haver cortes.

É um processo bastante individual e costuma ser delicado, mas veja abaixo situações em que você pode economizar dinheiro todo mês:

• Energia elétrica: alguns hábitos podem diminuir a sua conta de energia, como desligar as luzes à noite, retirar aparelhos da tomada, usar menos ar condicionado e ventilador - veja mais dicas aqui!;
• Compras: não há como falar em economizar dinheiro sem mencionar as compras. Para fazer o dinheiro sobrar no final do mês, tente comprar apenas o que você realmente precisa;
• Assinaturas: veja o seu último extrato bancário e veja se você está pagando por assinaturas que não usa ou que não são essenciais em sua vida (Exemplos: diversos streamings de música e TV, mensalidade de apps e etc.);
• Transporte: talvez você possa economizar sem atrapalhar a rotina se usar menos o carro por aplicativo e mais transporte público.

Quando devo começar a poupar dinheiro?

Todo mundo deveria poupar dinheiro, pelo menos para criar a reserva de emergência. Entretanto, não existe uma idade certa para começar a juntar as economias, todas as pessoas podem fazer isso a qualquer momento.

Ainda assim, em alguns projetos, como aquisição da casa própria e aposentadoria que exigem altos valores, quanto mais cedo você aderir o hábito de poupar, melhor será.

Isso acontece porque, geralmente, quando se poupa com uma visão de longo prazo, é possível fazer aportes mais suaves. De outro lado, quando uma pessoa mais madura começa a poupar dinheiro, um pouco mais tarde na vida, ela provavelmente terá que buscar guardar quantias maiores por mês para atingir seus objetivos.

Como poupar dinheiro ganhando pouco?

Apesar de não ser útil pensar negativo neste sentido: "ganho pouco, então não posso poupar dinheiro", pode ser que você realmente se encontre em uma situação onde os gastos são iguais ou maiores do que os ganhos (salário).

E se eu fizer tudo isso e mesmo assim não sobrar dinheiro?

De fato, pode ser que o seu salário não dê para pagar as contas e poupar dinheiro ao mesmo tempo - mesmo depois de um forte processo de planejamento financeiro -, e isso é bastante comum.

Veja um exemplo: um jovem cujo salário líquido é de R$ 1.500 e tem os seguintes gastos fixos por mês: aluguel de R$ 800, alimentação de R$ 300, energia e água de R$ 100, gás de R$ 100 e internet de R$ 100. Nesse orçamento pessoal, só sobram R$ 100 no final do mês, isso se não haver imprevistos e o balanço sair no vermelho!

Nesses casos, o ato de poupar dinheiro fica, de fato, um pouco mais complicado. Mesmo assim, não é impossível.

Porém, isso vai exigir ainda mais determinação porque você precisará tentar ganhar mais dinheiro.

Geralmente, quem precisa de mais dinheiro no mês tem duas opções: buscar um emprego que pague melhor ou fazer renda extra.

O poder da renda extra

Das duas opções, a segunda (fazer renda extra) costuma ser a mais prática de todas, porque você estará somando dinheiro ao seu salário atual.

Usando o mesmo exemplo do nosso jovem brasileiro que recebe R$ 1.500 e fica com apenas R$ 100 no final do mês, veja algumas saídas:

• Renda extra com cosméticos;
• Renda extra com vendas pela internet;
• Bicos nos finais de semana, feriados e eventos noturnos (garçom ou babá, por exemplo).

Digamos que esse jovem consiga fazer R$ 100 por semana com a renda extra. Isso daria uma injeção de R$ 400 a mais no orçamento mensal, que somada aos demais R$ 100 viraria uma sobra de R$ 500 por mês.

E aí, nossas dicas infalíveis sobre poupar dinheiro foram úteis para você? Esperamos que sim! Aproveite para compartilhar este artigo pelas redes sociais e aprender mais sobre educação financeira.

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