Selic em 13,75%: como fica o rendimento da Poupança, Tesouro Selic e CDB?

Na última quarta-feira, 22 de setembro, o Copom do Banco Central decidiu manter a taxa básica de juros da Selic em 13,75% ao ano. A partir disso, houve um rompimento no ciclo de 12 aumentos consecutivos da taxa no Brasil.

Apesar desse "congelamento", não existem indícios de que deve haver uma baixa na Selic, pelo menos por hora. É dito isso, pois o Copom afirmou que "o Comitê se manterá vigilante, avaliando se a estratégia de manutenção da taxa básica de juros por período suficientemente prolongado será capaz de assegurar a convergência da inflação".

A partir disso, como fica o rendimento da poupança, tesouro Selic e CDB com a taxa Selic estacionada em 13,75% ao ano? Abaixo, vamos te mostrar uma comparação.

Selic em 13,75% ao ano

Desde o início de 2021, a Taxa Básica de Juros, a Selic, é um dos assuntos mais comentados do Brasil. Basicamente, ela tem dois impactos importantes sobre a sua vida financeira: por um lado, deixa o crédito mais caro - o que diminui o consumo e tenta conter a inflação. Por outro, aumenta o rendimento das aplicações financeiras de renda fixa, ainda mais aquelas atreladas à Selic ou ao CDI, como é o caso do Tesouro Direto e dos CDBs.

Ademais, a taxa Selic interfere também, mas com menos intensidade, na caderneta de poupança, que deixa de ter uma rentabilidade aumentada quando a Selic fica acima de 8,5%. Abaixo desse nível, o rendimento da poupança fica em 70% de quanto for a taxa básica de juros.

Paralelo a isso, quando a Selic ultrapassa os 8,5%, o retorno da poupança se limita a 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano + a variação da TR. Entretanto, quando a taxa básica de juros fica acima de dois dígitos, a TR não fica mais zerada, e deve aumentar a rentabilidade da poupança.

Como fica o rendimento da Poupança, Tesouro Selic e CDB?

Com a Selic em 13,75% ao ano, se você aplicar R$ 1 mil em Tesouro Selic ou CDB, que pagam 100% do CDI durante um ano, após o desconto do Imposto de Renda de 17,5% para esse prazo, o resgate seria de R$ 1.111,62.

Enquanto isso, na poupança, o investidor veria o seu valor se converter em R$ 1.082,91 (considerando a TR estimada no período, de 2% ao ano). Ou seja, dá uma diferença de R$ 29 a menos por ano. Embora pareça pouco, é importante citar que quanto maior o valor, maior a diferença.

Ficou curioso? Confira abaixo, uma simulação realizada por Liao Yu Chieh, educador financeiro do C6 Bank. Ele usou o rendimento de R$ 1 mil, após o período de 1 ano para fazer a comparação.

É importante citar ainda que os títulos de renda fixa sofrem um desconto da tributação do Imposto de Renda pela tabela regressiva. Para os resgates entre 361 a 720 dias, a alíquota do IR é de 17,5% sobre o rendimento. Após dois anos, a tributação cai para 15%.

Diante do cenário de juros altos, é muito comum migrar o dinheiro investido para a renda fixa. Chieh explica que "A alta da Selic proporciona uma boa oportunidade de rendimento em renda fixa para o investidor que não pode ou não quer se sujeitar à volatilidade da renda variável".

Por fim, o especialista afirma que o investidor não precisa fugir da renda variável. "No mundo dos investimentos, o importante é diversificar de acordo com seu perfil e objetivos. Existem boas oportunidades de investimento tanto na renda fixa quanto na variável".