Caixa oferece 4 modalidades de financiamento imobiliário: qual o melhor?

A Caixa Econômica Federal (CEF) disponibiliza atualmente quatro modalidades de financiamento imobiliário para quem está querendo adquirir sua casa própria. São elas:

• TR (Taxa Referencial);
• IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo);
• Taxa Fixa;
• Poupança.

De acordo com a assessoria de imprensa do banco, as taxas e condições dos modelos de financiamento são:

Para cada público, a CEF oferece um tipo de modalidade. Vamos conferir como funcionam cada uma delas?

Conheça as quatro modalidades e veja simulações:

Veja abaixo detalhes sobre as quatro modalidades de financiamento disponibilizados pela CEF.

1º - Financiamento da Caixa-Taxa Referencial (TR)

Para os imóveis residenciais, a taxa mínima é a partir de 6,25% a.a. mais TR, isso em financiamentos que tenham recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) e estejam dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com prazo de 420 meses se for parcelado (SAC) e 360 meses pela Tabela Price.

2º - Crédito Imobiliário Poupança Caixa

Esse crédito tem variação de acordo com a taxa SELIC, que está em 6,25% a.a. e com rendimento pela conta poupança, correspondente a 70%, que equivale 3,68%.

Enquanto o rendimento continuar sendo igual ou menor a 8,5% a.a., a caderneta de poupança vai render 70% da Selic + a TR. Quando a taxa Selic ultrapassar a marca de 8,5% a.a., a poupança fixará em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.

Então, os juros anuais nessa modalidade atualmente, ficam entre 3,35% para correntistas e 3,99% para não correntistas, mais a variação da caderneta que está em 3,68%,junto com a TR que está zerada.

3º - Financiamento da Caixa utilizando o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo)

Na modalidade do IPCA, as taxas podem variar de 2,95% a 4,95% a.a. mais IPCA. Maior prazo de financiamento é de 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).

4º - Financiamento da Caixa com a TAXA FIXA

Nesta modalidade, as taxas variam de 8% a 9,75% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo máximo é de no máximo 360 meses pelo SAC e 240 pela Tabela Price.

Lembrando que a taxa de juros é fixa, mas os valores das prestações variam de acordo com o sistema de amortização e seguro que estabelecem tempo máximo diferente dos contratos (20 ou 30 anos).

Qual vale mais a pena?

De modo geral, aparentemente o reajuste pelo IPCA, por ser mais barato e mais atrativo, porque alguns compradores podem apresentar renda de valor inferior para seu financiamento imobiliário. Porém, o risco no IPCA é grande, já que ele acompanha a movimentação da economia do Brasil, corrigida pelo índice da inflação.

E se a Selic subir, como já está acontecendo e como deve seguir nos próximos meses, o financiamento ficará ainda mais caro.

Já a TR é muito utilizada nos investimentos que precisam de correções monetárias, assim como os financiamentos imobiliários. Desde 2017, os reajustes da TR estão praticamente zerados, devendo permanecer desta forma.

O Índice da Poupança é uma boa opção nos pacotes de créditos oferecidos, porém corre o risco com a subida da taxa Selic, pois suas parcelas subirão automaticamente. Hoje, o rendimento da poupança está em 4,37% ao ano. Enquanto essa porcentagem estiver igual ou menor a 8,5% a.a, a poupança renderá 70% da taxa Selic + TR.