Bancos digitais onde o dinheiro rende mais que a poupança em 2022

Muitas pessoas gostam da poupança. Ela é uma tradicional forma de se guardar dinheiro no Brasil. Mas se você ainda utiliza ela como forma de rentabilidade, saiba que você está perdendo tempo e dinheiro. Mesmo com o aumento da taxa de juros, a taxa Selic, ela ainda rende menos que a inflação.

No ano de 2021, por exemplo, a poupança rendeu 2,48% comparado a uma inflação acumulada de 10,6%. Mas é válido lembrar que existem contas e carteiras digitais seguras e sem cobrança de tarifas de manutenção, que oferecem rendimentos que podem chegar até duas vezes mais que a conta poupança em 2022.

Poupança x Bancos digitais

A poupança tem rentabilidade baseada na Taxa Selic, a taxa básica de juros. Se a taxa Selic estiver em até 8,5%, a poupança vai render 70% da taxa mais TR (Taxa Referencial). Quando a taxa Selic estiver maior que 8,5% (hoje ela se encontra em 11,75%), o rendimento passa a ser fixo em 0,5% ao mês mais TR.

Por regra, o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) está sempre próximo à taxa Selic. Então, para que um investimento tenha retorno maior que a poupança, ele deve render mais do que 70% do CDI.

Este é o caso da grande maioria das aplicações nas contas de pagamento, onde o costume é render, pelo menos, 100% do CDI.

Vamos entender quais são as diferenças de rendimentos dos bancos digitais comparado a conta poupança. É importante lembrar que estamos falando apenas do rendimento automático das contas. Alguns serviços também oferecem outros produtos de investimentos. Confira.

Bancos e contas digitais que rendem mais que a poupança

Nubank

A conta do Nubank rende diariamente 100% do CDI automaticamente, portanto, ela paga exatamente o valor da taxa CDI por dia. Para quem deseja economizar, pode utilizar o recurso Guardar Dinheiro, que mantém o rendimento, mas com o bloqueio de uma parte para usar.

PicPay

Os valores de até R$ 100 mil têm rendimento de 105% do CDI nos dias úteis. Tudo isso ocorre de forma automática, é só o dinheiro estar na conta. Além disso, o usuário conta com valores de cashback pelo aplicativo que também rendem.

Mercado Pago

O Mercado Pago também é uma conta com rendimento anual de 100% do CDI. Os valores contam com liquidez diária, podendo sacar quando quiser. Pelo aplicativo, é possível que o usuário verifique seus rendimentos e faça simulações mensais ou anuais.

Digio

Com rendimento diário de 100% do CDI, todos os dias úteis o saldo na conta do banco Digio é recalculado. Na opção "Rendimentos", é possível conferir todos os detalhes dos ganhos das aplicações somados ao valor que está disponível na conta.

PagBank

Com rendimentos de 100% do CDI, a conta do PagBank tem algumas diferenças: a liquidez do aplicativo é mensal e é necessário guardar o dinheiro por pelo menos 30 dias para ter retorno. Além do mais, a rentabilidade de 100% do CDI é válida apenas para saldos de até R$ 1 mil. O rendimento dos valores excedentes é calculado sobre 5% do CDI.

Carteira digital 99Pay

A carteira digital 99Pay tem vínculo com o aplicativo de mobilidade 99 e rende automaticamente 220% do CDI. Porém, em 2022, esse retorno é aplicado apenas para valores de até R$ 500 (em 2021, esse valor era de R$ 5.000). O restante irá render 100% do CDI. O valor fica aplicado em um CDB com liquidez diária, com cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Vale ressaltar que algumas funcionalidades da carteira ainda estão em fase de testes ou desenvolvimento.